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2019年一季度中国平安的成绩之一

    新网银行实行的“场景驱动”则完全不一样。在新网银行办理业务,不用前往银行实体网点,只要登录APP,无论居家逛街还是出差旅游,无论上班时间还是下班以后,随时随地均可办理。江海表示,这种“秒申秒到、即用即走”的银行服务模式彻底摆脱了银行服务的时空制约,“所有有网络的地方都是新网银行的虚拟网点”。
  从“自证信用”到“数据征信”新型银行更偏爱“电子进件”,即在用户电子授权的基础上,运用大数据分析技术“秒级”完成用户身份识别及实时信用评估。以后客户再也不用拿着一摞纸质证明到实体网点“自证信用”了质量为先,中国平安保险、银行业务稳步上台阶首先,细化来看具体业务,寿险及健康险新业务方面,2019年第一季度,中国平安调整产品结构,减少短交储蓄型产品的销售,注重长期保障型和长交保障储蓄混合型产品销售,寿险及健康险业务首年保费同比下降10.8%,但新业务价值仍同比增长6.1%达216.42亿元。
  产险业务方面,一季报显示,平安产险实现原保险保费收入692.20亿元,同比增长9.5%,综合成本率97%,优于行业水平。同时,受资本市场回暖带动投资收益同比上升,以及手续费率下降使得所得税同比下降的影响,平安产险净利润同比增长77.3%。
  再来看中国平安保险资金投资组合资产配置,资产负债匹配情况,截至3月31日,平安保险资金投资组合规模近2.88万亿元,较年初增长3.2%。2019年第一季度,保险资金投资组合年化净投资收益率3.9%,年化总投资收益率5.1%。 “2019年是平安战略转型的关键之年”,中国平安董事长、首席执行官马明哲强调,这一年,中国平安将持续深化“金融+科技”、“金融+生态”战略,积极布局五大生态圈建设,加大科技研发投入,打造优质的产品和极致的服务体验,推动各项业务稳健增长。事实上,加码科技、深化协同,也成为2019年一季度中国平安的成绩之一。具体来看,一季度,中国平安持续在人工智能、区块链、云等技术领域加大投入,支撑五大生态圈建设,助力集团内外部业务开展,推动“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”。
  举例来看,2019年第一季度,陆金所控股收入与利润持续稳健增长,资产管理规模较年初增长2.0%至3767.07亿元,管理贷款余额较年初稳健增长7.5%至4031.21亿元;目前,陆金所控股已完成C轮融资,投后估值达394亿美元。记者实地体验了一次新网银行的授信过程。通过新网银行的微信入口按步骤输入相关信息后,不到1分钟时间,记者的贷款额度、贷款利率等信息就显示在手机屏幕上,只要绑定银行卡,贷款可立即到账。
  四川绵阳市游仙区经营黄桃采摘的农场主帖雨涵对此深有感触。帖雨涵告诉记者,很多果农在水果产销旺季都会出现临时性资金缺口,但这段时间也恰恰是最忙的时候,确实没有时间到银行网点跑贷款。新网银行的服务模式解了果农的燃眉之急。“不用到银行提交材料,通过手机随时申请贷款,随时还款,确实非常方便。”帖雨涵说。
  新网银行有关负责人告诉记者,如今新网银行已经在现代信息技术的帮助下完成了业务流程的彻底再造,具体来说包括3个方面。金融壹账通致力于打造全球领先的金融科技服务云平台,截至3月31日,金融壹账通已为590家银行、77家保险公司、2634家其他非银金融机构提供金融科技服务,一季度风控产品使用量3.26亿次。
  平安智慧城市业务,围绕优政、兴业、惠民打造“1+N”平台,协助政府解决城市管理和发展的各种问题。目前,平安智慧城市业务已覆盖财政、政务、交通、生活、医疗、贸易等领域,在北京、上海、深圳等超过100个国内城市、多个“一带一路”沿线国家和地区推广。 在精准扶贫方面,平安持续推动面向“村官、村医、村教”的“三村智慧扶贫工程”,利用现代科技实践产业扶贫、健康扶贫和教育扶贫。截至3月末,公司已在全国9个省或自治区落地“三村工程”,累计提供扶贫资金98亿元,援建升级乡村卫生所逾400所,培训村医5702名,援建升级乡村学校391所,培训乡村教师4819名。
  对于未来,马明哲表示,中国平安将紧跟国家政策,不断提升服务实体经济能力;同时,肩负社会责任,践行回馈社会、建设国家的企业使命,为客户、股东、社会创造更大的价值,以更好的发展为祖国70周年华诞献礼。“随着中国特色社会主义进入新时代,以往驱动银行业高速发展的货币红利、政策红利、人口红利正在逐渐消退,科技红利是当今金融业最值得期待的选项之一。”新网银行党委书记、董事长江海表示。
  正是基于这样的认识,新网银行开办两年多来一直坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位以及“数字普惠、开放连接”的特色化经营战略,着力打造数字科技普惠银行,力争依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台服务小微群体,支持实体经济,践行普惠金融。
  从“场所驱动”到“场景驱动”移动互联技术的高速发展开启了移动金融时代,这种服务模式彻底摆脱了时间、空间对实体营业网点服务边界的制约,让所有有网络的地方都成为银行虚拟网点
  走进位于成都高新区的四川新网银行线下体验厅,记者最直观的感觉是,它与平时见到的银行营业厅很不一样。大厅内既没有传统柜台,也没有柜员机等相关设施,整体装饰风格现代而时尚。新网银行办公室负责人何刚告诉记者,这里是新网银行总部,也是唯一一家实体网点。
  “虽然只有这一处实体网点,但我们的服务却是面向全国的。”何刚说。记者看到,大厅内那巨大的LED屏上,无数红色数字正在不断变化。这些数字代表了同一时刻新网银行业务的实时数据,且长三角、珠三角、环渤海等地的数据量远高于“大本营”成渝经济区。“移动互联技术的高速发展开启了移动金融时代,服务入口场景化、虚拟化是大势所趋。”江海分析说,银行服务入口正从“场所驱动”逐渐过渡到“场景驱动”。
  目前,人们常见的主流银行业务仍然处于“场所驱动”阶段,用户办理银行业务的入口是实体营业网点。这些传统银行网点布局大多呈现金字塔形式,也即选址于附近居民的生活半径内,每一个网点的服务能力均会受到时间与空间的制约。
  
  许多人都有过在传统银行办理贷款的经历。用户需要提交户籍证明、婚姻证明、在职证明、收入证明、房产证明、银行流水等一大叠纸质证明材料“自证信用”,程序之繁杂让人望而生畏。
  “这归根结底是因为银行缺乏运用大数据技术的能力。”江海说,新型银行更偏爱“电子进件”,即在用户电子授权的基础上,运用大数据分析技术“秒级”完成用户身份识别及实时信用评估,并通过多维数据为用户“画像”,提高风险控制精准度。
  业务办理入口在线化。新网银行以信贷业务为核心主业,业务均通过手机办理,客户即便在偏远地区银行网点覆盖不到的地方,也可办理业务。
  业务审批流程智能化。目前,新网银行99.6%的线上贷款申请均由机器审批,只有0.4%的大额信贷和可疑交易需要人工干预。此举大大提升了信贷审批效率,目前单笔信贷审批时间平均仅需42秒,日批核贷款峰值超过33万单,大大提升了客户体验。业务运营全流程数字化。此举使新网银行营业成本较传统金融机构大幅度降低,单笔信贷边际营业成本从上千元降至20元左右,未来有望随着规模效应累加进一步降低。这意味着,为更广泛的小微群体提供普惠金融的经济可行性与技术可行性大大提升。业界专家评价认为,新网银行的运营方式具有明显的“普惠补位”特点,无论是几百元的“超小额贷款”还是数万元的信贷需求都能得到满足,从而高效满足“长尾客群”的需求。
  统计显示,截至目前,新网银行已经为全国超过2180万用户提供服务,累计放款超过2100亿元,人均借款金额3300元,笔均借款周期为83天。中国平安一季度新增客户超千万,达到1100万,其中31.3%来自集团五大生态圈的互联网用户。数据显示,截至一季度末,中国平安个人客户数近1.91亿,较年初增长3.6%,互联网用户量5.61亿,较年初增长4.2%。
  除保险业务外,中国平安旗下平安银行的业绩情况也随之“亮相”。数据显示,2019年第一季度,平安银行实现营业收入324.76亿元,同比增长15.9%;净利润74.46亿元,同比增长12.9%。平安银行运用科技创新持续深化零售转型,截至3月末,管理零售客户资产16632.98亿元,较年初增长17.4%;核心一级资本充足率较年初提升0.21个百分点达8.75%。
  深化协同,金融科技与医疗科技促平安拓维赋能